Refinansiere billån

Hva betyr det å refinansiere billån?

Å refinansiere billånet betyr at du tar opp et nytt lån, gjerne i en annen bank, og bruker det til å innfri billånet du har. Målet er lavere rente, lavere gebyrer eller en nedbetalingstid som passer bedre. Bilen er fortsatt sikkerhet for lånet, så den nye banken tar pant i bilen, og det gamle pantet slettes.

Eksempel: Du har 250 000 kroner igjen på billånet, 5 år igjen av nedbetalingstiden, 8,5 % nominell rente og 75 kroner i termingebyr. Det gir et månedsbeløp på om lag 5 204 kr. Et nytt lån med 6,5 % rente over 5 år, 2 500 kroner i etableringsgebyr og 60 kroner i termingebyr gir om lag 4 952 kr i måneden (effektiv rente 7,69 %), og du sparer om lag 12 656 kr i renter og gebyrer totalt.

Når lønner det seg å flytte billånet?

• Renten din er høy: Tok du opp lånet med lite egenkapital eller med svak økonomi, kan du ha fått en høy rente. Har bilen nå mer verdi enn gjelden, og økonomien din er bedre, kan du ofte få lavere rente.
• Du har elbil: Mange banker har egne grønne billån med lavere rente for elbiler.
• Lånet ble tatt opp gjennom bilforhandleren: Finansiering fra forhandleren er ikke alltid den billigste. Sammenlign med tilbud fra andre banker.
• Du har flere dyre lån: Har du i tillegg forbrukslån eller kredittkortgjeld, kan det være aktuelt å se på refinansiering av all gjelden samlet.

Lengre nedbetalingstid gjør lånet dyrere

Et lavere månedsbeløp betyr ikke nødvendigvis at lånet blir billigere. Strekker du nedbetalingstiden i eksemplet over fra 5 til 8 år, synker månedsbeløpet til om lag 3 407 kr, men du betaler om lag 29 937 kr mer i renter og gebyrer enn med 5 år. Sammenlign derfor alltid totalkostnaden, ikke bare månedsbeløpet.

Slik flytter du billånet

1. Finn restgjeld og vilkår: Sjekk restgjeld, rente, gebyrer og om det gamle lånet har gebyr ved innfrielse. Du finner det i nettbanken eller i låneavtalen.
2. Hent tilbud fra flere banker: Sammenlign effektiv rente og totalkostnad. Bruk kalkulatoren over til å se hva du sparer.
3. Signer det nye lånet: Den nye banken innfrir det gamle lånet direkte og registrerer pant i bilen i Løsøreregisteret. Det gamle pantet slettes.
4. Si opp avtaler du ikke trenger: Sjekk at det gamle lånet er avsluttet, og at eventuelle avtalegiroer er stoppet.

Du har 14 dagers angrerett på den nye kredittavtalen etter finansavtaleloven. Banken må gjøre en ny kredittvurdering, så du må normalt oppfylle de samme kravene som ved et nytt billån.

Hva koster det å refinansiere billån?

De vanligste kostnadene er etableringsgebyr for det nye lånet og gebyr for å registrere pantet i Løsøreregisteret, som banken som regel tar betalt for. Billån har normalt flytende rente, og da kan lånet innfris før tiden uten ekstra kostnad. Har lånet fast rente, kan det påløpe et overkursgebyr ved innfrielse. Legg alle engangskostnader inn i etableringsgebyret i kalkulatoren, så ser du om refinansieringen lønner seg.

Flere kalkulatorer

• Billånkalkulator
• Forbrukslånkalkulator
• Annuitetslån og serielån
• Sammenlign billån